Cos’è il SECCI?

Il modulo SECCI è il documento che raccoglie le principali informazioni relative a un finanziamento e consente al consumatore di conoscerne caratteristiche, costi e modalità di rimborso. 

Viene consegnato obbligatoriamente prima della sottoscrizione del contratto e permette di valutare la proposta ricevuta, comprendere l’impegno economico previsto e confrontare più offerte in modo semplice e trasparente.

Cosa significa SECCI?

SECCI è l’acronimo di Standard European Consumer Credit Information, tradotto in italiano come IEBCC, Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori.

Si tratta di un documento precontrattuale standardizzato, previsto dalla normativa sul credito ai consumatori (art. 124 del Testo Unico Bancario, che recepisce la Direttiva 2008/48/CE) e disciplinato dalle disposizioni di trasparenza di Banca d’Italia. Proprio perché il formato è uguale per tutti gli operatori, il consumatore può confrontare più proposte leggendo le stesse voci nello stesso ordine. 

A cosa serve il modulo SECCI?

Il modulo SECCI serve a mettere il consumatore nelle condizioni di decidere con consapevolezza, prima di assumere un impegno con l’Istituto Finanziario. Permette di verificare se le condizioni proposte corrispondono a quanto discusso con l’operatore, di individuare eventuali costi non immediatamente visibili nella rata mensile e di avere a disposizione un documento di riferimento da conservare e consultare in un secondo momento. 

Le sezioni del modulo SECCI

Il documento è organizzato in sezioni fisse, sempre nello stesso ordine:

1. Identità e contatti del finanziatore o dell’intermediario del credito.
2. Caratteristiche principali del prodotto: tipologia di contratto, importo, durata, rate, finalità del prestito.
3. Costi del credito: tasso di interesse, TAEG, ecc…
4. Aspetti legali: diritto di recesso, rimborso anticipato, diritto a ricevere una copia del contratto prima della firma, conseguenze della consultazione di una Banca Dati (centrale rischi).
5. Informazioni aggiuntive, quando previste dal tipo di prodotto. 

Quando viene consegnato il SECCI?

Il SECCI viene fornito prima che il cliente sia vincolato dal contratto di finanziamento. Può essere consegnato in formato cartaceo o digitale, in modo che il consumatore possa leggerlo con attenzione, conservarlo e utilizzarlo per confrontare diverse proposte. Ricevere il SECCI non significa aver già sottoscritto il finanziamento: si tratta di un documento informativo che precede il contratto vero e proprio.

Come si legge il SECCI?

Per leggere correttamente il SECCI è utile concentrarsi su alcune voci principali, mettendole in relazione tra loro. Una rata mensile contenuta, per esempio, non indica necessariamente un finanziamento meno costoso, perché potrebbe dipendere da una durata maggiore.

Vediamo, nel dettaglio, quali sono le informazioni da controllare.

1. Importo totale del credito: indica il limite massimo o la somma complessivamente messa a disposizione del consumatore.
2. Numero, importo e durata delle rate: il SECCI specifica quante rate dovranno essere pagate, il loro importo e la durata complessiva del finanziamento. 
3. TAN e TAEG: il TAN, Tasso Annuo Nominale, indica il tasso di interesse applicato al finanziamento. Il TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, esprime invece su base annua il costo complessivo del credito, considerando gli interessi e gli altri costi che devono essere inclusi nel calcolo.
4. Importo totale dovuto: l’importo totale dovuto indica la somma complessiva che il consumatore dovrà restituire. 
5. Costi e servizi collegati: nel SECCI sono riportati anche gli eventuali costi previsti dal finanziamento e, quando applicabile, i servizi accessori necessari per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni proposte.

Conclusione

Leggere con attenzione il modulo SECCI prima di firmare un contratto è il modo più semplice per conoscere davvero le condizioni di un finanziamento e confrontare più proposte in modo consapevole.

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