Il rinnovo della Cessione del Quinto è una soluzione pratica per chi ha già un prestito in corso e vuole ottenere della liquidità extra. Permette di estinguere il debito residuo e stipulare un nuovo finanziamento. Vediamo insieme regole, procedure e benefici.
Cos’è il rinnovo della Cessione del Quinto
Il rinnovo della Cessione del Quinto, consiste nella sostituzione del prestito attuale con uno nuovo, che estingue quello precedente e ne avvia un altro con condizioni aggiornate.
Regole base: quando è possibile il rinnovo
La legge consente il rinnovo solo al verificarsi di alcune condizioni specifiche, pensate per tutelare l’equilibrio economico del cliente. In generale, il rinnovo è possibile quando sono stati rimborsati almeno i due quinti del piano di ammortamento, il reddito è stabile e la rata non supera il quinto dello stipendio o della pensione netta.
Rinnovo Cessione del Quinto prima dei quattro anni: è possibile?
In linea generale, la risposta è no: la normativa prevede che debba essere rimborsato almeno il 40% del piano di ammortamento prima di poter procedere con un rinnovo.
Nel caso in cui si è sottoscritta una cessione di durata decennale, la soglia del 40% corrisponde a circa quattro anni di rimborso.
Esiste però un’eccezione importante: se il finanziamento iniziale ha una durata compresa tra i due e i cinque anni, è possibile valutare il rinnovo anche prima del raggiungimento della soglia del 40% a condizione che si tratti del primo contratto di Cessione del Quinto e che si sottoscriva un finanziamento di durata decennale.
Come funziona il rinnovo in pratica
Il processo è semplice e trasparente: chiudi il vecchio finanziamento e ne attivi uno nuovo con condizioni potenzialmente più vantaggiose (ad esempio, la possibilità di ottenere maggiore liquidità).
Di seguito i passaggi fondamentali per richiedere il rinnovo:
- Valutazione iniziale: i nostri consulenti verificheranno la fattibilità dell’operazione di rinnovo;
- Se la valutazione dà esito positivo, il debito residuo del vecchio finanziamento dovrà essere estinto anticipatamente (scopri di più approfondendo la nostra guida sull’estinzione anticipata della Cessione del Quinto);
- Nuovo contratto: stipuli il finanziamento rinnovato, con polizze assicurative obbligatorie, come previsto dalla normativa vigente
Requisiti per richiedere il rinnovo
Per procedere, dovranno essere soddisfatti questi criteri:
- Contratto di lavoro a tempo indeterminato o reddito da pensione (entrambi dimostrabili);
- Nessun procedimento di sovraindebitamento in corso.
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