Come funziona il piano di ammortamento nella Cessione del Quinto?

Il piano di ammortamento nella Cessione del Quinto è lo schema che determina come avverrà il rimborso del prestito concesso tramite trattenuta diretta su stipendio o pensione. Capire come funziona questo piano è fondamentale per valutare la sostenibilità dell’impegno economico e per sapere, con precisione, quanto si pagherà ogni mese e per quanto tempo.

Cos’è un piano di ammortamento

Il piano di ammortamento è un documento che suddivide l’importo totale del prestito in rate mensili costanti, comprensive di una quota capitale (cioè la parte del prestito restituita) e una quota interessi. Questo sistema viene definito ammortamento alla francese, il più utilizzato nei finanziamenti personali, inclusa la Cessione del Quinto. In questo tipo di ammortamento:

• Le rate mensili sono fisse per tutta la durata del prestito;
• La quota interessi è più alta nelle prime rate e diminuisce nel tempo;
• La quota capitale aumenta progressivamente man mano che si procede nel rimborso.

Cessione del Quinto: come si applica il piano di ammortamento

Nel caso della Cessione del Quinto, il piano di ammortamento ha alcune caratteristiche particolari:

• La rata non può superare 1/5 (20%) dello stipendio o della pensione netta mensile;
• La durata del prestito varia da 24 a 120 mesi (da 2 a 10 anni);
• Ogni rata è automaticamente trattenuta dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico;
• Il piano include costi accessori e assicurazioni obbligatorie, già compresi nella rata.

Il piano viene consegnato al cliente in fase di offerta o precontrattuale ed è utile per conoscere:

• Il costo totale del prestito;
• L’importo totale da restituire;
• Il numero e l’importo delle rate;
• Il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che comprende anche i costi accessori.

Perché è importante conoscere il piano di rimborso

Comprendere nel dettaglio il piano di rimborso aiuta a:

• Evitare sorprese nei costi;
• Pianificare meglio le proprie spese mensili;
• Valutare la sostenibilità del prestito sul lungo periodo;
• Confrontare diverse offerte di Cessione del Quinto in modo consapevole.

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