Il Glossario Finanziario di ItalCredi

Capitalizzazione: processo con cui gli interessi maturati vengono sommati al capitale, generando nuovi interessi nel periodo successivo.

Cattivo pagatore: chi non adempie puntualmente ai propri obblighi di rimborso, segnalato nei sistemi di informazione creditizia.

Centrale Rischi: sistema informativo gestito da Banca d’Italia che raccoglie i dati sui debiti finanziari dei clienti verso le banche.

Commissioni bancarie: costi aggiuntivi applicati dalle banche per l’erogazione o la gestione di servizi finanziari.

Consolidamento debiti: operazione finanziaria che consiste nella fusione di più debiti in un unico prestito, solitamente con condizioni più favorevoli, per facilitare la gestione e il pagamento delle obbligazioni.

Credito: disponibilità di una somma di denaro da parte di un ente finanziario verso un cliente. Può assumere forme diverse: prestiti personali, mutui, carte di credito, leasing, ecc.

Creditore: persona o ente a cui è dovuto un pagamento da parte di un debitore.

CRID: acronimo di Centrale Rischi degli Intermediari di Credito. È un archivio informativo che raccoglie i dati sui finanziamenti concessi da intermediari finanziari non bancari, utile per valutare l’affidabilità creditizia.

CRIF: acronimo di Centrale Rischi di Intermediazione Finanziaria. È una società privata che gestisce un sistema di informazioni creditizie. Raccoglie i dati sui prestiti e mutui di privati e imprese, permettendo a banche e finanziarie di valutare l’affidabilità creditizia di chi richiede un finanziamento.

Debitore: soggetto che ha contratto un debito e si impegna a restituire una somma secondo termini concordati.

Deflazione: calo generale e persistente dei prezzi nel tempo.

Delega di pagamento: accordo tramite il quale un soggetto autorizza un altro a pagare le proprie rate di prestito o altri debiti, di solito trattenendo una percentuale della propria busta paga o pensione.

Diritto di recesso: cos’è il diritto di recesso e come posso esercitarlo? Il diritto di recesso permette di annullare un contratto senza penali entro 14 giorni dalla firma. Si esercita inviando una comunicazione scritta al finanziatore.

Durata del prestito: periodo di tempo entro il quale il debito deve essere rimborsato secondo le condizioni del contratto.

Euribor: tasso di interesse medio al quale le principali banche europee si prestano denaro tra loro; spesso usato come riferimento nei mutui a tasso variabile.

Fideiussione: garanzia personale con cui un soggetto si impegna a rimborsare un debito al posto del debitore, in caso di insolvenza.

Fido bancario: somma che una banca mette a disposizione del cliente, utilizzabile in caso di necessità, da rimborsare con interessi.

Garanzia: bene o impegno fornito a tutela del creditore per garantire il rimborso di un prestito.

Importo finanziabile: somma massima che può essere concessa in prestito, determinata in base al reddito e alla capacità di rimborso del richiedente.

Imposta di bollo: tassa fissa applicata alla documentazione contrattuale del finanziamento.

Indice di bilancio: indicatori per analizzare la salute economico-finanziaria di un’azienda.

Inflazione: aumento generalizzato dei prezzi di beni e servizi.

Interessi moratori: interessi dovuti in caso di ritardo nel pagamento delle rate, superiori al tasso previsto dal contratto.

Ipoteca: diritto reale su un immobile, concesso come garanzia per un finanziamento, che può essere eseguito in caso di mancato pagamento.

ISC: acronimo di Indicatore Sintetico di Costo. Strumento che riassume in modo standardizzato il costo totale di un finanziamento per facilitarne il confronto.

ISEE: acronimo di Indicatore della Situazione Economica Equivalente. È un indicatore che valuta la situazione economica di un nucleo familiare per l’accesso a prestazioni sociali.

Liquidità: misura della facilità con cui un bene può essere trasformato in denaro.

Merito creditizio: capacità di un individuo di rimborsare un prestito in base alla sua affidabilità finanziaria e alla sua storia creditizia.

Montante: somma complessiva che un debitore restituisce, comprensiva del capitale iniziale e degli interessi.

Netto erogato: importo effettivo ricevuto dal cliente dopo la detrazione di eventuali costi accessori.

Obbligazione: strumento di debito emesso da enti governativi o aziende per raccogliere capitale, con l’impegno di rimborsare il prestito con gli interessi.

Passività: obbligazioni o debiti di un soggetto economico.

Patrimonio netto: differenza tra le attività e le passività; rappresenta la quota di proprietà degli azionisti in un’azienda.
Penale di estinzione anticipata: costo applicato per la chiusura anticipata del prestito, nei limiti previsti dalla legge.

Pensione: un piano di risparmio a lungo termine destinato a fornire reddito durante la pensione.

Piano di risparmio: strategia pianificata per mettere da parte risorse economiche.

Preammortamento: periodo iniziale di un prestito in cui si pagano solo gli interessi e non la quota capitale.

Prestito finalizzato: finanziamento concesso per un acquisto specifico, come un’auto o un elettrodomestico, solitamente legato a un venditore convenzionato.

Prestito non finalizzato: prestito personale che può essere usato liberamente per qualsiasi esigenza, senza vincolo di destinazione.

Prodotto Interno Lordo: (PIL) è il valore totale di tutti i beni e servizi prodotti in un paese in un determinato periodo di tempo.

Protestato: persona o impresa che ha un titolo di credito (come un assegno o una cambiale) che è stato respinto per insufficienza di fondi o per altri motivi, risultando così in una registrazione negativa nei registri di credito.

Quota cedibile: parte dello stipendio o della pensione che può essere impegnata per la rata, pari al massimo al 20% del reddito netto mensile.

Rata: pagamento periodico che comprende una quota di capitale e una quota di interessi, previsto dal piano di ammortamento.

Richiesta di conteggio estintivo: documento che specifica quanto resta da pagare per estinguere anticipatamente un prestito.

Rinegoziazione del prestito: accordo tra debitore e creditore per modificare le condizioni di un prestito in corso, come durata o tasso d’interesse.

Sconfinamento: superamento del limite di credito concesso su un conto corrente o carta; può comportare l’applicazione di interessi più alti.

SECCI: acronimo di Standard European Consumer Credit Information, è un documento standard europeo che presenta in modo trasparente le condizioni di un contratto di credito.

Spese di istruttoria: costi addebitati dall’istituto finanziario per l’analisi e apertura della pratica di finanziamento.

Spese incasso rata: importo richiesto dall’ente finanziatore per ogni rata versata, variabile in base al metodo di pagamento.

TAEG: acronimo di Tasso Annuo Effettivo Globale. Indica il costo complessivo del prestito, comprensivo di interessi, spese e oneri accessori.

TAN: acronimo di Tasso Annuo Nominale. È il tasso di interesse puro applicato a un prestito, senza considerare spese accessorie o commissioni.

Tasso di interesse: costo del denaro preso in prestito, espresso in percentuale annua.

Tasso fisso: tipo di tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento, garantendo rate costanti.

Tasso soglia: tasso massimo stabilito dalla legge oltre il quale un finanziamento è considerato usurario.

Tasso variabile: tipo di tasso che può variare nel tempo in base a un indice di riferimento, come l’Euribor, modificando l’importo delle rate.

TEG: acronimo di Tasso Effettivo Globale. Rappresenta il costo effettivo di un finanziamento su base annua, utile per confrontare diverse offerte di credito.

Trattenuta diretta in busta paga: meccanismo di rimborso automatico previsto dalla cessione del quinto.

Volatilità: grado di variazione dei prezzi di un’attività in un determinato periodo.