Cos’è l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto

L’estinzione anticipata avviene quando il cliente decide di rimborsare in un’unica soluzione il debito residuo, prima del termine previsto nel piano di ammortamento. Questo può avvenire in qualsiasi momento della durata del prestito, sia per scelta volontaria sia a seguito di eventi esterni (ad esempio, il passaggio ad altro finanziamento, la pensione o la vendita di un immobile).

Estinzione anticipata della Cessione del Quinto: conviene davvero?

L’estinzione anticipata della Cessione del Quinto è una possibilità prevista dalla legge che consente al debitore di chiudere in anticipo il finanziamento, saldando l’importo residuo dovuto prima della scadenza naturale del contratto. Ma conviene davvero farlo? Dipende da diversi fattori: vediamoli insieme.

Quando conviene estinguere in anticipo

Estinguere anticipatamente può risultare vantaggioso nei seguenti casi:

• Hai ancora molte rate da pagare e, quindi, puoi risparmiare una parte significativa degli interessi futuri;
• Hai ottenuto una liquidità extra (bonus, eredità, vendita di un bene);

Stai valutando una nuova Cessione del Quinto a condizioni più vantaggiose.

Cosa succede quando si estingue il prestito in anticipo

In base alla normativa vigente, in caso di estinzione anticipata della Cessione del Quinto hai diritto a:

• Rimborso della quota di interessi non maturati;
• Rimborso pro quota delle commissioni accessorie (costi di intermediazione, polizze, spese istruttorie);
• Rimborso della parte di premio assicurativo non goduta, se prevista.

Tuttavia, l’intermediario può applicare un costo di estinzione anticipata, pari all’1% del capitale residuo, solo se la durata residua supera i 12 mesi (0,5% se mancano meno di 12 mesi). Nessun costo è previsto se l’importo residuo è inferiore a €10.000.

Come richiedere l’estinzione anticipata

Il processo per estinguere anticipatamente una Cessione del Quinto è semplice:

1. Richiedi il conteggio estintivo all’istituto finanziario;
2. Valuta l’importo richiesto e gli eventuali costi;
3. Procedi con il saldo tramite bonifico unico;

Ricevi il documento di estinzione totale del debito.

Pro e contro dell’estinzione anticipata

Vantaggi

• Riduzione del costo totale del prestito;
• Eliminazione del vincolo mensile sulla busta paga o pensione;
• Possibilità di accedere a una nuova Cessione del Quinto più vantaggiosa.

Svantaggi

• Alcuni costi fissi (assicurazione, commissioni) non sempre sono rimborsabili interamente;
• Il risparmio effettivo può essere limitato se mancano poche rate alla fine;
• Potenziale penale (entro i limiti di legge).

Conclusione: conviene davvero saldare in anticipo un prestito con Cessione del Quinto?

L’estinzione anticipata conviene, ma solo dopo un’accurata valutazione del residuo debito, del risparmio sugli interessi e degli eventuali costi applicati. Ogni situazione è diversa e merita un’analisi personalizzata.

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